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Como elaborar um termo de confissão de dívida?

14/06/2022 às 13:00

A confissão de dívida é uma excelente ferramenta que os credores usam para reivindicar as inadimplências dos empréstimos. Quando você assina um termo de confissão de dívida, você abre mão de seus direitos ao processo legal.

Em suma, permite que os credores julguem devedores sem ter que notificar quando uma reclamação é apresentada em tribunal e sem uma audiência em que o mutuário teria a capacidade de se defender.

Mas como é na prática?

Imagine que você é o administrador de uma empresa de tratamento de resíduos industriais, então um belo dia você acorda e vai trabalhar como faz em qualquer outro. 

Ao acessar sua conta bancária da empresa, faz uma cobrança na conta do comerciante ou faz uma compra geral e descobre que sua conta bancária está congelada e não há um centavo nela.

Imediatamente você liga para o seu banco ou processador do comerciante para descobrir o que está acontecendo, então fica sabendo que sua empresa de crédito pegou todo o seu dinheiro depois que você mostrou ao seu banco que um tribunal executou uma sentença contra sua empresa.

O que provavelmente aconteceu foi que um de seus credores apresentou o que é chamado de confissão de dívida.

Esta confissão provavelmente foi assinada por você em algum momento ao solicitar um financiamento ou empréstimo e um advogado agindo em nome desse credor já apresentou esse termo devidamente assinado.

O que significa um termo de confissão de dívida para o seu negócio?

O termo de confissão de dívida é uma declaração escrita, assinada e verificada pelo réu sob juramento que pode ser assinada pelo representante legal de uma empresa de mudas florestais, por exemplo. Os documentos são apresentados ao escrivão do tribunal para entrada.

Pode ser inscrito em qualquer tribunal competente para o montante em causa. O juiz então assina uma sentença que especifica o principal devido, juros acumulados e custos incorridos.

Uma vez executada, uma confissão pode ser mantida pelo autor e não utilizada ou arquivada no tribunal se certos pagamentos especificados forem feitos e, em seguida, devolvido ao réu, não arquivado, uma vez que todos os pagamentos sejam concluídos.

Se os pagamentos não forem feitos conforme acordado ou se houver alguma outra forma de inadimplência que o credor considere ter ocorrido, o advogado desse credor pode obter uma sentença imediata, uma vez arquivada nos tribunais. 

Isso permitirá que um autor use todas as ferramentas para cobrança de sentença disponíveis como se um julgamento completo tivesse ocorrido, incluindo mandados de execução, penhora de salários e bens e taxas.

Em processos judiciais padrão, quando ocorre uma inadimplência de empréstimo, uma empresa nessa situação, como uma assistencia tecnica maquinas agricolas, teria a capacidade de se defender em tribunal.

Em outras palavras, seu credor não terá que litigar contra você ou seu advogado para obter uma sentença de dinheiro válida e executória contra sua empresa e você como fiador pessoal para o adiantamento.

Como esse documento é usado?

O credor pode usar esse documento de modo a solicitar cobrança em contas bancárias e até mesmo o confiscamento dos bens da empresa.

De fato, se sua consultoria técnica ambiental fizer suas operações bancárias em uma instituição nacional, suas contas podem ser varridas do valor total da sentença dentro de um ou dois dias após o juiz executar aquela ordem.

Quando elaborar um termo de confissão de dívida?

Conforme mencionado, esse documento é uma ferramenta poderosa usada pelos credores para agilizar o processo de obtenção de uma sentença civil.

Caso o devedor acione uma condição do termo assinado, como falta de pagamento exigido, o credor pode apresentar a declaração juramentada ao tribunal e obter uma sentença para cobrar o dinheiro, tudo sem a necessidade de entrar com uma ação real para provar o caso deles.

Se sua empresa de coleta de lixo reciclável SP está considerando um adiantamento em dinheiro de comerciante, ela precisa estar ciente de taxas de lixo e itens injustos que podem estar contidos no adiantamento.

Se o seu acordo antecipado contiver uma confissão de dívida, você não deve assiná-lo ou concordar com os termos do adiantamento sem falar primeiro com um advogado.

Se você já assinou um termo de confissão, não se desespere. Existem opções de alívio que ainda podem ajudá-lo.

Como se livrar da confissão de dívida?

Existem algumas circunstâncias que podem merecer a anulação de uma confissão de dívida.

Por exemplo, uma confissão de dívida pode ser anulada se o fato gerador (ou seja, inadimplência do plano de pagamento) não ocorreu ou os termos sob qual o termo é assinado são visivelmente insuficientes.

No entanto, se uma empresa de serviço de monitoramento ambiental pretende alegar que a confissão de dívida é baseada em fraude, coação ou exagero, uma moção para desocupar não seria adequada.

Se você precisar de ajuda porque assinou uma confissão de dívida como parte de um contrato de financiamento ou outro tipo de adiantamento de crédito que fez, é melhor entrar em contato com um advogado para descobrir o que pode ser feito para proteger seus ativos e colocar seus negócios de volta nos trilhos.

Reúna e organize seus documentos

A primeira coisa que você precisa fazer é descobrir onde você está com suas finanças. Sua situação financeira será o centro das atenções durante todo o processo de falência, portanto, se alguma vez houve um momento para se organizar, é agora.

Aqui estão alguns dos documentos que você precisará reunir para o seu caso:

  • Lista de suas dívidas;

  • Seu relatório de crédito;

  • Registros de quaisquer empréstimos pessoais ou dívidas fiscais;

  • Prova de que você deve dinheiro a alguém;

  • Lista de sua renda;

  • Declarações de impostos dos últimos dois anos;

  • Contracheques dos últimos seis meses ou mais;

  • Lista de seus ativos;

  • Documentos imobiliários e declarações de hipoteca;

  • Isenções de impostos sobre propriedade;

  • Apólices de seguro;

  • Qualquer comunicação documentada que você teve com seus credores.

Um advogado de falências será capaz de lhe dizer mais sobre os documentos exatos que você precisa para sua situação específica, mas se tem a ver com suas dívidas, renda ou bens, vá em frente e pegue-o.

Preencha os formulários de falência

Esta é a etapa mais entorpecedora do processo, mas é importante obter tudo o mais exato possível.

Há muitos detalhes e muita matemática envolvidos nesta etapa. Isso é quando uma empresa de montagem mecânica industrial basicamente tem que provar a um juiz que ela não pode fazer face às despesas por causa de sua dívida.

Você pode optar por arquivar sozinho (é chamado de arquivamento por se), mas será muito melhor se tiver um advogado ao seu lado.

Então, assim como você contrataria alguém para defendê-lo em um julgamento, você provavelmente vai querer contratar um advogado que já lidou com seu quinhão de falências antes.

Você precisa de alguém que possa oferecer conselhos especializados sobre o que fazer e ajudar a aliviar um pouco o estresse do processo.

Além dos honorários advocatícios, você também tem que pagar uma taxa apenas para declarar falência.

Se você não tiver dinheiro para cobrir a taxa de arquivamento, poderá solicitar um plano de pagamento para espaçar sua taxa ou, se o dinheiro estiver muito curto, você pode enviar um formulário solicitando a isenção da taxa.

A maioria dos tribunais só precisa de uma cópia da petição (essa é a seção do documento de falência que prova que você não pode pagar suas dívidas), mas alguns tribunais querem até quatro cópias.

Portanto, você precisará verificar novamente com o tribunal de falências local para determinar o número exato a ser impresso, e, claro, você vai querer guardar uma cópia para si mesmo.

Depois que seus formulários forem impressos, assine-os para estar pronto para a próxima etapa. Neste ponto seu caso de falência é oficialmente arquivado.

A partir de agora até o final do seu caso os cobradores de dívidas não estão legalmente autorizados a entrar em contato com você para cobrar dívidas por causa do que é chamado de permanência automática.

Além disso, os credores não podem tirar dinheiro diretamente do faturamento de uma empresa de engenharia ambiental Campinas, por exemplo, e quaisquer execuções hipotecárias são colocadas em pausa.

Mas arquivar seus formulários de falência não significa que você está livre ainda. Existem alguns outros passos importantes que você deve tomar antes que suas dívidas desapareçam.

Envie documentos para o administrador da falência

Depois de arquivar, você deve obter o nome do administrador da falência. Um administrador de falência é alguém nomeado pelo tribunal para lidar com o seu caso. Às vezes são advogados, mas nem sempre.

Seu administrador pedirá que você envie certos documentos, como declarações de impostos, recibos de pagamento e extratos bancários.

Portanto, preste muita atenção ao seu e-mail e certifique-se de fazer tudo o que o administrador lhe disser se quiser que suas dívidas sejam apagadas.

O trabalho do administrador é garantir que tudo no seu caso esteja correto e que seus credores recebam o máximo possível.

Portanto, seja honesto e informe o administrador se houver alguma alteração que você precise fazer em seu arquivo de falência.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

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