A divida "caducar" não quer dizer que ela deixou de existir, apenas não consta mais nos órgãos de proteção ao crédito, mas vc continua devendo da mesma forma e poderá ser cobrado por isso. As instituições financeiras não são obrigadas a te ceder crédito, eles podem negar por varios motivos, vc não pode força-los a te fornecer créditos, ainda mais com histórico de mal pagador.