Só existem duas opções. Ou paga, ou não paga. Pagando, se livra do problema. Caso não pague, a locadora lhe acionará judicialmente para que responda um processo por danos materiais. Nesse caso terá que constituir um advogado para apresentar sua defesa, e o resultado do processo não se pode prever.

Mas o que a lei diz é que aquele que der causa ao dano de terceiros, deverá repará-lo, de sorte que a locadora não é obrigada a aceitar sua seguradora, pois tem seus próprios prestadores de serviços.

Prezado Vinicius, boa tarde! Lamentavelmente, você foi muito ingênuo no trato da situação, pois se o veículo pertence a uma locadora, o condutor não tinha nenhuma legitimidade para negociar um acordo naquele momento. O correto seria o registro da ocorrência junto aos órgãos de trânsito, bem como, o aviso de sinistro junto à seguradora, para que a mesma tomasse as devidas providências junto à locadora. Nesse caso, após ter passado tempo para comunicar o sinistro a sua seguradora, pelo seu relato, presumo que você também não tenha feito o boletim de ocorrência, o que irá dificultar sua defesa em um processo judicial. Caso não tenha como comprovar a culpa do outro condutor no acidente, você terá dificuldade para se defender e nesse caso, aconselho a tentativa de conciliação com a locadora.
Atenciosamente, Itamar Balestrero Costa http://www.itamarbalestrerocosta.jur.adv.br/