A internet tem revolucionado nas últimas décadas todas as formas de difusão e apreensão de conhecimento, influenciando as relações humanas, transformando todo o Mundo numa comunidade única e contraditoriamente plural.

Essa interligação global certamente representa a democratização das informações e, consequentemente, um instrumento de sedimentação da igualdade e das liberdades.

Apesar dos enormes benefícios, enormes também são os abusos de direitos, as ameaças à convivência harmoniosa e à dignidade da pessoa humana no ambiente cibernético. Daí a importância do tema para o Direito, em sua pretensão de resolver definitivamente todos os conflitos de interesses surgidos entre os integrantes da comunidade.

Um dos campos de atuação do Direito na resolução dos abusos cometidos pela internet refere-se à Tutela Penal Cibernética, que pode ser conceituada de forma singela como a proteção que o Direito Penal confere aos bens jurídicos essenciais à livre convivência dos indivíduos e das comunidades no meio ambiente cibernético.

É cediço que o ordenamento jurídico brasileiro carece ainda de figuras penais próprias para alguns abusos praticados por meio da internet, como, por exemplo, o acesso indevido a meio eletrônico ou sistema informatizado, a difusão de vírus eletrônico, a captura/cópia indevida de informações/dados pessoais através de softwares maléficos.

Por outro lado, diversas condutas praticadas pela internet tipificam crimes já previstos pela legislação brasileira, como, por exemplo, a subtração de valores de contas bancárias, a difusão de fatos difamatórios, injuriosos ou caluniosos sobre pessoas e empresas, incitação ao crime, publicação de pornografia infantil, etc.

Em relação à aplicação de crimes já previstos para as condutas praticadas pela internet, houve quem defendesse que os tipos penais já existentes não poderiam ser utilizados quando as condutas típicas ocorressem pela internet, ao argumento de que não há tipo penal específico e que não é admitida a analogia em Direito Penal.

Entretanto, tal interpretação foi vencida pelos tribunais superiores que firmaram o entendimento de que a internet é meio adequado para a materialização ou facilitação da conduta criminosa (STF: HC 76.689/PB e HC 84.561/PR – STJ: AgRg na APn 442/DF e CC 40.569/SP).

Feitas essas considerações iniciais, parece-nos importante e atual tratarmos no presente trabalho de aspectos polêmicos e ainda não sedimentados em relação a uma modalidade delitiva extremamente comum nos dias atuais, a saber, as transações bancárias indevidas via internet banking, vejamos:


TIPIFICAÇÃO E LOCAL DO CRIME

As transações bancárias indevidas via internet banking têm causado enorme transtorno a clientes e prejuízo às instituições bancárias.

Basicamente, o crime consiste no acesso indevido da conta do cliente e lançamento de débitos, que podem ser transferências eletrônicas (TED e DOC principalmente) para outras contas, pagamentos de boletos bancários diversos, habilitação de crédito em celulares pré-pagos, etc.

Quando ocorrem transferências eletrônicas indevidas, geralmente as contas beneficiárias destas são contas de "laranjas" ou "fantasmas", situadas em diversos estados da Federação. Aliás, é importante frisar que a facilidade para se abrir contas em determinadas instituições bancárias, principalmente poupanças, contribui sensivelmente para a prática desse tipo de crime.

Nestes casos, tem-se como regra que o crime será cometido em concurso de diversas pessoas, visto que a movimentação da conta da vítima pelo internet banking e o saque dos valores da conta beneficiária da transferência ocorrem quase simultaneamente em locais diversos (cidade e estado).

Pelo mesmo motivo, será também hipótese de crime plurilocal, em que a ação se dá em determinado local e o resultado ocorre em outro.

Quanto à competência jurisdicional, estabelece o art. 70, CPP:

Art. 70.  A competência será, de regra, determinada pelo lugar em que se consumar a infração, ou, no caso de tentativa, pelo lugar em que for praticado o último ato de execução.

É cediço que referido dispositivo legal adotou a teoria do resultado, ou seja, a competência será do local onde ocorreu a conseqüência da conduta típica.

Para se saber qual o resultado das transações bancárias indevidas via internet, há que se tipificar corretamente a conduta. Ocorre que existe intensa discussão, decorrente do próprio aumento dessas ocorrências, sobre a correta tipificação penal das transações bancárias indevidas via internet, havendo quem enquadre a conduta no art. 171, CP e quem tipifique no art. 155, § 4º, II, CP.

Diz o art. 155, § 4º, II, CP:

Art. 155 - Subtrair, para si ou para outrem, coisa alheia móvel:

Pena - reclusão, de um a quatro anos, e multa.

(...)

§ 4º - A pena é de reclusão de dois a oito anos, e multa, se o crime é cometido:

(...)

II - com abuso de confiança, ou mediante fraude, escalada ou destreza;

Já o art. 171, CP estabelece que:

Art. 171 - Obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita, em prejuízo alheio, induzindo ou mantendo alguém em erro, mediante artifício, ardil, ou qualquer outro meio fraudulento:

Pena - reclusão, de um a cinco anos, e multa.

Se entendermos que o tipo penal é o estelionato (art. 171, CP), a infração consumar-se-ia com a obtenção da vantagem indevida pelo agente, conforme maciçamente julgado pelos tribunais superiores, vejamos:

PENAL E PROCESSO PENAL. HABEAS CORPUS. NARRATIVA DE CONDUTA QUE, EM TESE, SE SUBSUME AO ARTIGO 171, CAPUT, C/C ARTIGO 71, DO CÓDIGO PENAL. CRIME DE DUPLO RESULTADO MATERIAL. CONSUMAÇÃO DO ESTELIONATO: OBTENÇÃO DA VANTAGEM PATRIMONIAL EM DETRIMENTO DA VÍTIMA. CHEQUES SACADOS DIRETAMENTE NO CAIXA BANCÁRIO. INDICAÇÃO DO ATO CONSUMATIVO QUE SE FAZ INDEPENDENTEMENTE DE SE SABER SE A VANTAGEM ERA "DEVIDA"OU "INDEVIDA". JUÍZO COMPETENTE: O DO LUGAR EM QUE SE DERAM OS SAQUES. ORDEM DENEGADA. 1. A doutrina penal ensina que o resultado, no estelionato, é duplo: benefício para o agente e lesão ao patrimônio da vítima. 2. A fraude, no estelionato, é circunstância de meio para a obtenção do resultado. 3. Desacompanhada da obtenção da vantagem, em prejuízo alheio, a fraude não caracteriza a consumação do delito. 4. Para a fixação da competência, basta a indicação do lugar em que se deu a consumação do delito em tese, ou seja, o local onde foi obtida a vantagem patrimonial - o exame acerca da ilicitude dessa vantagem é objeto da ação penal condenatória. 5. Benefício patrimonial obtido através de saques realizados diretamente no caixa de banco situado na cidade do Rio de Janeiro: lugar da consumação. Ordem denegada. (HC 36760 / RJ, STJ, Relator Ministro PAULO MEDINA, Sexta Turma, DJ 18.04.2005 p. 396)

Assim, em relação às transferências bancárias indevidas via internet, o local do crime seria o local onde os criminosos receberam a vantagem indevida, que poderia se dividir em local imediato e local mediato.

O local do crime imediato seria aquele em que foram depositados os valores indevidamente transferidos, ou seja, o local onde estão situadas as contas beneficiárias das transferências indevidas.

Já o local do crime mediato seria aquele em que foram posteriormente sacados os valores depositados nas contas beneficiárias das transferências (caixas 24h, lotéricas, correspondentes bancários, agências, etc).

Por outro lado, se entendermos que as transferências bancárias indevidas via internet tipificam o art. 155, § 4º, II, CP, a infração consumar-se-ia no local onde ocorre a retirada da coisa da esfera de disponibilidade da vítima, ou seja, onde ocorre o prejuízo decorrente a ação criminosa.

Considerando que a perda da posse da res pela vítima ocorre no local que se encontra depositada a quantia furtada, a competência jurisdicional seria do local onde se encontra a conta bancária do sujeito passivo.

A respeito dessa discussão, não nos parece correta a tipificação das transferências bancárias indevidas via internet no art. 171, CP, visto que o estelionato exige para sua configuração a participação da vítima que entrega a vantagem ao criminoso ou permite que ele a obtenha, o que não ocorre nessas transações indevidas.

Nessas transações bancárias, o cliente titular da conta lesada não é induzido ou mantido em erro provocado por artifício, ardil ou outro meio fraudulento, visto que o dinheiro sai de sua conta sem qualquer ato de vontade.

Portanto, a melhor tipificação dessas transações bancárias indevidas é o art. 155, § 4º, II, CP, visto que não há qualquer ato de vontade, mesmo viciado, do cliente lesado em se despir do numerário de sua conta bancária.

A propósito, há inúmeras decisões recentes dos tribunais superiores apontando pela opção pelo art. 155, § 4º, II, CP, vejamos:

(...) II. Hipótese na qual o paciente foi denunciado pela suposta prática dos crimes de furto qualificado, violação de sigilo bancário e formação de quadrilha, pois seria integrante de grupo hierarquicamente organizado com o fim de praticar fraudes por meio da Internet, consistentes na subtração de valores de contas bancárias, em detrimento de diversas vítimas.

(...) V. A situação em que foram perpetrados os delitos imputados ao réu enseja a possibilidade concreta de reiteração criminosa, tendo em vista que o crime é praticado via computador, podendo ser cometido no interior do próprio lar, bem como em diversos locais, sem alarde e de forma ardilosa, indicando necessidade de manutenção da custódia cautelar. Precedentes.(...)

(STJ, HC 61512 / RJ, Relator Ministro GILSON DIPP, 5ª Turma, DJ 05.02.2007 p. 284)

(...) Hipótese na qual o paciente e outros co-réus foram denunciados pela suposta prática dos crimes de furto qualificado, estelionato, formação de quadrilha e violação de sigilo bancário, praticados, em tese, por meio da Internet, tendo sido decretada a prisão preventiva, a qual foi posteriormente revogada em relação aos co-denunciados.(...) (STJ, HC 60026 / SC, Relator Ministro GILSON DIPP, 5ª Turma, DJ 09.10.2006 p. 331)

(...) I. Hipótese na qual o paciente foi denunciado pela suposta prática dos crimes de furto qualificado, estelionato, formação de quadrilha e violação de sigilo bancário, pois seria membro importante, com grande conhecimento em informática, de grupo hierarquicamente organizado com o fim de praticar fraudes por meio da Internet, concernentes na subtração de valores de contas bancárias, em detrimento de diversas vítimas e instituições financeiras.

(...) IV. As eventuais fraudes podem ser perpetradas na privacidade da residência, do escritórios ou, sem muita dificuldade, em qualquer lugar em que se possa ter acesso à rede mundial de computadores.

(STJ, HC 54544 / SC, Relator Ministro GILSON DIPP, DJ 01.08.2006 p. 490)

Habeas Corpus. 1. Crimes previstos nos arts. 288 e 155, § 4º, incisos II e IV, ambos do Código Penal e art. 10, da Lei Complementar nº 105/2001 (formação de quadrilha, furto qualificado e quebra de sigilo bancário). (...) 3. No caso concreto, a decretação da preventiva baseou-se no fundamento da garantia da ordem pública, nos termos do art. 312 do CPP. O Juiz de 1º grau apresentou elementos concretos suficientes para a caracterização da garantia da ordem pública: a função de "direção" desempenhada pelo paciente na organização, o qual liderava "célula criminosa"; a ramificação das atividades criminosas em diversas unidades da federação; e a alta probabilidade de reiteração delituosa considerando a potencialidade da utilização ampla do meio tecnológico sistematicamente empregado pela quadrilha. Precedentes: HC nº 82.149/SC, 1ª Turma, unânime, Rel. Min. Ellen Gracie, DJ de 13.12.2002; HC nº 82.684/SP, 2ª Turma, unânime, Rel. Min. Maurício Corrêa, DJ de 1º.08.2003 e HC nº 83.157/MT, Pleno, unânime, Rel. Min. Marco Aurélio, DJ de 05.09.2003. (...) 5. Decreto de prisão preventiva devidamente fundamentado, nos termos do art. 312 do CPP e art. 93, IX, da CF. Existência de razões suficientes para a manutenção da prisão preventiva. Precedentes. 6. Ordem indeferida. (STF, HC 88905/GO, Relator  Min. GILMAR MENDES,  Segunda Turma, DJ 13-10-2006, pág. 00067)

Assim, as transações bancárias indevidas via internet, por tipificarem furto qualificado (art. 155, § 4º, II, CP), consumam-se no local onde está situada a conta bancária da vítima e devem ser investigadas pela polícia judiciária e julgadas pelo Poder Judiciário deste local.


COMPETÊNCIA DA JUSTIÇA FEDERAL

Preliminarmente, antes de tratarmos da competência da Justiça Federal em relação à subtração de valores de contas bancárias via internet banking, importante estabelecermos quem são os sujeitos passivos da conduta delitiva.

Pode-se dizer, de forma resumida, que em Direito Penal, sujeito passivo é o titular do bem jurídico lesado, isto é, aquele que é atingido pela conduta delituosa, sofrendo suas conseqüências. Nada impede, entretanto, que um delito tenha dois ou mais sujeitos passivos.

Em relação às transações bancárias indevidas via internet, pensamos logo em indicar como sujeito passivo o cliente titular da conta bancária que sofreu a diminuição de seu numerário em decorrência da conduta delitiva.

Ocorre, entretanto, que o cliente titular da conta bancária lesada está vinculado contratualmente a uma instituição financeira (art. 17, Lei 4595/64), que exerce, entre outras, as atividades de coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros de terceiros e de custódia de valor de propriedade de terceiros.

Em decorrência dos contratos bancários que figura, a instituição financeira assume o dever de restituir ao cliente todo o valor que estiver em sua custódia.

Portanto, não é difícil visualizar que a instituição financeira será o real sujeito passivo do crime, visto que a subtração ocorre enquanto o numerário ainda está sob sua guarda.

Neste momento é importante trazermos à colação o art. 109, IV, da Constituição Federal sobre a competência da Justiça Federal:

Art. 109. Aos juízes federais compete processar e julgar:

(...)

IV - os crimes políticos e as infrações penais praticadas em detrimento de bens, serviços ou interesse da União ou de suas entidades autárquicas ou empresas públicas, excluídas as contravenções e ressalvada a competência da Justiça Militar e da Justiça Eleitoral; (destaquei).

A leitura do dispositivo constitucional antes mencionado permite concluir que as transações bancárias indevidas via internet serão crime de competência da Justiça Federal apenas quando a instituição bancária lesada for constituída como empresa pública federal, como é o caso da Caixa Econômica Federal.

Neste sentido, vejamos a jurisprudência reiterada do STJ:

CONFLITO DE COMPETÊNCIA. PENAL. CAIXA ECONÔMICA FEDERAL. FURTO EM CAIXAS AUTOMÁTICOS. CRIME PRATICADO EM DETRIMENTO DA EMPRESA PÚBLICA FEDERAL. ARTIGO 109, INCISO IV, DA CONSTITUIÇÃO DA REPÚBLICA. COMPETÊNCIA DA JUSTIÇA FEDERAL.

1. A despeito do dinheiro haver sido sacado da conta de particulares, o fato criminoso em questão melhor se ajusta a furto contra a Caixa Econômica Federal, por isso que os agentes do delito, eles mesmos, mediante fraude, é certo, subtraíram de seus caixas automáticos o numerário, ainda na posse do ente federal. (destaquei)

2. "Aos juízes federais compete processar e julgar os crimes políticos e as infrações penais praticadas em detrimento de bens, serviços ou interesse da União ou de suas entidades autárquicas ou empresas públicas, excluídas as contravenções e ressalvada a competência da Justiça Militar e da Justiça Eleitoral;(...) " (artigo 109, inciso IV, da Constituição da República).

3. Conflito conhecido para declarar competente o Juízo Federal da 1ª Vara de Campos dos Goytacazes - SJ/RJ, suscitante. (STJ, CC 34759 / RJ, Relator Ministro HAMILTON CARVALHIDO, TERCEIRA SEÇÃO, DJ 05.05.2003 p. 217)

CRIMINAL. RHC. FURTO QUALIFICADO. PRISÃO EM FLAGRANTE. IMPRESTABILIDADE DAS PROVAS. IMPROPRIEDADE DO MEIO ELEITO. COMPETÊNCIA DA JUSTIÇA FEDERAL. OFENSA A BENS DA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL. LIBERDADE PROVISÓRIA. INDEFERIMENTO. POSSIBILIDADE CONCRETA DE REITERAÇÃO CRIMINOSA. NECESSIDADE DA CUSTÓDIA DEMONSTRADA. RECURSO DESPROVIDO. A via eleita não se presta ao exame das alegações relacionadas à imprestabilidade da prova produzida no auto de prisão em flagrante no inquérito policial, em virtude da necessidade de revolvimento no conjunto fático-probatório. Maiores incursões a respeito da matéria devem ser efetivadas no decorrer da instrução criminal. Impõe-se o processamento da ação penal no âmbito da Justiça Federal, conforme expresso no art. 109, IV, da Constituição, pois, ainda que os saques tenham sido empreendidos de conta de particulares, o crime, em tese, atingiu diretamente bens e interesses da referida empresa pública, tendo em vista que o dinheiro subtraído encontrava-se ainda na posse do ente federal. A hipótese dos autos evidencia a suposta prática de saques em contas-correntes, inclusive via Internet, sendo que em poder do réu foram encontradas senhas de acesso a contas bancárias, cartões magnéticos e numerário. Trata-se de acusado proveniente de uma localidade onde, segundo o Magistrado singular, tal tipo de prática criminosa estaria ocorrendo de forma reiterada, não sabendo o paciente explicar o motivo pelo qual mudou o distrito da culpa. Constata-se, pelas evidências concretas do caso em tela, a real possibilidade de reiteração criminosa, o que é suficiente para fundamentar a segregação do paciente para garantia da ordem pública. Recurso desprovido. (STJ, RHC 19846 / GO, Relator Ministro GILSON DIPP, QUINTA TURMA, DJ 09.10.2006 p. 316) (destaquei)

PENAL. CONFLITO NEGATIVO DE COMPETÊNCIA. JUÍZOS FEDERAL E ESTADUAL. ESTELIONATO. OCORRÊNCIA DE PREJUÍZO PARA A CAIXA ECONÔMICA FEDERAL. EMPRESA PÚBLICA. COMPETÊNCIA DA JUSTIÇA FEDERAL.

1. Condenada a Caixa Econômica Federal a ressarcir os danos materiais sofridos por correntista em decorrência da retirada ilegal de valores depositados em sua conta, é nítida a ocorrência de prejuízo à empresa pública federal, situação inserida na hipótese do art. 109, IV, da Constituição Federal.

2. Conflito conhecido para declarar a competência do Juízo Federal da 2ª Vara Criminal da Seção Judiciária do Estado do Rio Grande do Sul, ora suscitado. (STJ, CC 50564 / RS, Relator Ministro ARNALDO ESTEVES LIMA, TERCEIRA SEÇÃO, DJ 02.08.2006 p. 226)

Sendo a Polícia Federal a polícia judiciária da União, conforme o teor do art. 144, § 1º, IV, deverá apurar todos os crimes de competência da Justiça Federal, previstos no art. 109, IV, V e IX da CF/88, além do especificado no art. 144, § 1º, I, II e III, CF/88.



Informações sobre o texto

Como citar este texto (NBR 6023:2002 ABNT)

DAMASCENO, Leonardo Geraldo Baeta. Aspectos penais sobre as transações bancárias indevidas via internet banking. Revista Jus Navigandi, ISSN 1518-4862, Teresina, ano 12, n. 1383, 15 abr. 2007. Disponível em: <https://jus.com.br/artigos/9697>. Acesso em: 23 set. 2018.

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